财商闻道解析：信用卡被盗刷， 怎么申请赔付?

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你对银行的印象如何？可能大多数中国人对银行的评价都不会太高，比如银行柜员态度傲慢，比如“离柜概不负责”的强势规定，还比如银行卡被盗刷，银行推脱责任等。

前段时间“离柜概不负责”的多个案例在多个视频平台火了，描述的问题是，如果是银行多给了取款人钱，那么银行会要求取款人把钱退回，而如果是银行少给了钱，取款人就比较难要回损失。老百姓和银行之间，银行属于强势一方。除此之外，银行卡被盗刷的问题，同样是社会的关注焦点。

如果你的银行卡被盗刷，你会怎么办？银行会承担相应责任吗？

2021年，雷先生收到银行卡自助取款3次，pos消费6次的信息，一共损失近27万元。

雷先生立即前往最近的ATM，刷记录并挂失。后来雷先生向当地派出所报案。法院一审判决，银行承担90%责任。

银行并不服判决，提出上述，认为双方都无法举证涉案的银行卡密码是通过持卡人泄露，所以双方应该各自承担50%责任。

二审法院判决维持原判，经过一些列的操作后，雷先生获得了银行的赔款。

不过，这种艰难胜诉的局面正在改变。

今年5月25日，人民法院发布了《人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，自发布之日起实施。

划重点，这个规定中，最重要的是第七条：

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。”　

“发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。”

翻译一下：从5月25日开始，无论是储蓄卡还是信用卡，如果被盗刷，持卡人可以向银行索赔。

规定中对持卡人和银行的责任做了更明确的划分。

信用卡盗刷的常见手段

网络盗刷

爱网购的小伙伴要特别注意了，有的不法分子会通过特殊手段获取消费者的网购信 息，然后以电话，短信, qq等方式冒充客服人员骗取持卡人的银行卡信息。

比如:以退款的名义，要求购物者在事先准备的虚假网站中，输入银行卡号和手机验证码，从而盗刷卡.上资金。

如果遇到类似情况，建议通过网购所属官方平台核实求证。

伪卡盗刷

伪卡盗刷可以说是不法分子惯用的手段了，-般通过模仿网上银行的主页，获取持卡人个人信息，然后用空白卡片克隆，窃取资金的行为。

比如:假冒银行客服号码发送“积分兑换”“网上银行升级”等短信，诱骗持卡人点击有木马的链接或登录钓鱼网站，获取其账号，密码，身份证号等信息，造卡盗刷。

失卡盗刷

失卡盗刷，顾名思义，就是指个人丢失的信用卡，被他人非法使用。一般来说，如果持卡人没有设置密码或者密码设置简单，被盗刷的风险就会越高，所以，希望大家务必谨慎保管好随身携带的信用卡。

被盗刷，如何享受赔付?

有失卡保障服务

信用卡被盗刷后，享受赔付的前提是要有失卡保障。它是指持卡人遗失信用卡后，如果能及时向银行申请挂失，银行会对持卡人 所造成的经济损失进行一定赔偿 。

目前，大部分银行都有提供该服务,比如:建设银行，交通银行，招商银行等。另外，不同银行的赔付金额会根据信用卡等级，保障范围等因素来定，比如:建设银行的白金卡、钻石卡、至尊卡可提供境内外交易的赔偿，可获10万额度。

需要注意的是失卡保障服务- -般一 年只保障一次，再次被盗刷将不能享受赔付。

无交易密码的信用卡

大部分银行一般只保障没有设置交易密码，仅凭签名确认的信用卡用户。对于一些使用密码取现、转账或网.上交易所造成的损失不予保障。

那么问题来了“ 是不是不设密码会更好呢?

(1)没有设置密码的信用卡，丢失后被盗刷的风险高，如果有“失卡保障”服务,银行会提供赔偿，但审核过程比较繁琐。

(2)设置密码的信用卡，被盗刷的风险低，如果被盗刷，部分银行会视情况给予一定补偿。

所以，密码设置与否，全看个人意愿。

规定保障时间内

持卡人要在银行规定的挂失时间内，才能 享受赔付。一般在48 ~ 120小时左右，具体以该银行的规定为准，比如:招商银行是挂失前48小时以内，如果超过48小时未挂失，持卡人将无法享受到赔付。

当然了，少数银行可以延长保障时间，比 如:广发银行的“安全卫士” 不受挂失时间限制。不过，用户需要平均每月向银行支付2-8元不等的服务费用。

被盗刷,如何申请赔付?

1.挂失或冻结信用卡

及时向银行申请挂失和冻结信用卡账户,停止一切交易，注意需在规定的挂失时间内。

2.报案

一旦警方受理，会出具立案回执单，持卡人应妥善保管提交给银行。

3、刷卡取证

找就近商户用pos机刷卡取证，目的是为了证明被盗刷的卡在持卡人身上。尽量不要在ATM机上操作，避免吞卡。有人要问了“卡都被冻结了还能刷吗?”，一般取款失败会有“状态异常导致交易失败”的短信提醒，同时也会被记录在账单上。如果担心卡被冻结后无法进行取证，可以先取证后挂失。

4、申诉

联系发卡行，告知信用卡被盗刷的事实,并提供相应证据，然后等待银行对盗刷款项的处理。各位持卡人要妥善保管好个人信用卡，不要轻易泄漏个人信息，避免个人财产遭受巨大损失。